Conseiller en investissements financiers
- Qu’est ce qu’un Conseiller en Investissements Financiers ?
- Est-ce une profession réglementée ?
- Qui délivre le numéro de CIF ?
- Quelles sont les conditions pour être CIF ?
- Pourquoi faire appel à un Conseiller en Investissements Financiers ?
La Tutélaire du Palais est inscrite au registre des CIF et référencée par la CIP, association agréée par l'AMF.
Qu’est ce qu’un Conseiller en Investissements Financiers ?
Un Conseiller en Investissements Financiers (CIF) est un professionnel indépendant qui exerce une activité de conseil sur :
- La réalisation d’opération sur instruments financiers (achats d’actions, d’obligations, de parts ou d’actions d’OPCVM…)
- La réalisation d’opérations de banque ou d’opérations connexes (opérations de crédit ou de change…)
- La fourniture de services d’investissement ou de services connexes (exécution d’ordres de bourse, octroi de prêts en vue d’effectuer une transaction sur instrument financier…)
- La réalisation d’opérations sur biens divers.
Est-ce une profession réglementée ?
L’activité de Conseiller en Investissements Financiers est strictement réglementée.
Elle a été créée par la loi de sécurité financière du 1er aout 2003, pour protéger l’épargnant, en soumettant les professionnels à des règles claires et à des contrôles, tant sur leur aptitude que sur leurs pratiques.
Seuls les professionnels indépendants répondant à un certain nombre de critères sont habilités à délivrer ces conseils. Ils doivent pour cela être inscrits sur une liste, tenue par les associations agréées pour le compte de l’autorité des marchés financiers (AMF), et obtiennent un numéro d’inscription en tant que CIF.
Qui délivre le numéro de CIF ?
L’AMF a délégué l’inscription et le contrôle des CIF aux associations professionnelles qu’elle a agréées après examen, entre autre, de leur code de déontologie et des procédures d’admission et de contrôle de leurs adhérents.
La CIP a été la première association agréée par l’AMF pour l’inscription des CIF. Chaque adhérent de l’association doit ensuite présenter un dossier, faisant état de ses diplômes et de son expérience professionnelle.
Après l’étude du dossier, les associations délivrent un numéro d’inscription. La liste des CIF est consultable sur le site internet de l’AMF : www.amf-france.org
Quelles sont les conditions pour être CIF ?
La loi impose de remplir des conditions d’âge et d’honorabilité et de compétences professionnelles (fixées par le règlement général de l’AMF (article 335-1)). Pour obtenir le statut de CIF, le professionnel doit obligatoirement :
- Soit être titulaire d’un diplôme national sanctionnant un 1er cycle d’études supérieures juridiques ou économiques, ou d’un titre ou d’un diplôme de même niveau.
- Soit d’une formation professionnelle adaptée à la réalisation d’opérations sur les instruments financiers, d’opérations de banque ou d’opérations connexes, à la fourniture de services d’investissement ou de services connexes, réalisation d’opérations sur biens divers définis à l’article L. 550-1 du Code monétaire et financier.
- Soit d’une expérience professionnelle d’une durée de deux ans dans les fonctions liées à la réalisation des opérations décrites ci-dessus.
Les associations professionnelles peuvent, si elles le souhaitent, durcir ces conditions d’accès.
Ainsi, la CIP est plus exigeante en ce qui concerne la formation et l’expérience professionnelle, en portant de deux à cinq ans les conditions d’expérience professionnelle requises. De même, les jeunes diplômés ne pourront prétendre à ce statut qu’avec deux ans d’expérience professionnelle.
Pourquoi faire appel à un Conseiller en Investissements Financiers ?
Vous pouvez faire appel à un CIF pour vous assister et vous conseiller sur vos investissements financiers, pour réaliser un bilan patrimonial.
Après une étude approfondie et personnalisée de votre situation et de vos objectifs, il vous conseillera sur la répartition de votre patrimoine (Quels arbitrages réaliser dans un portefeuille titres ? Quelle est la part d’immobilier et de valeurs mobilières ? Quelles sont vos liquidités par rapport à vos besoins ? Quels avantages fiscaux pouvez-vous tirer de tel ou tel placement ?...).
Ne dépendant d’aucun réseau, il pourra vous aider à choisir, après avoir déterminé votre profil d’investisseur, les produits les mieux adaptés à vos objectifs.
En faisant appel à un CIF vous avez la certitude d’entretenir une relation pérenne, personnelle et de qualité avec ce professionnel. Il restera toujours disponible pour répondre à vos questions, en toute connaissance de votre dossier mais aussi de votre personnalité.
Index
AMF : Autorité des Marchés Financiers
CGPI : Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant
CIF : Conseiller en Investissements Financiers
CIP : Chambre des Indépendants du Patrimoine
CJA : Compétence Juridique Appropriée